Το λογισμικό AML (anti-money laundering) βοηθά τις επιχειρήσεις να εντοπίζουν και να αποτρέπουν τη νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας. Για τράπεζες, εταιρείες πληρωμών, ασφαλιστικές, επιχειρήσεις τυχερών παιγνίων, λογιστές, δικηγόρους και μεσίτες ακινήτων στην Ελλάδα, δεν είναι πλέον πολυτέλεια αλλά βασικό εργαλείο συμμόρφωσης.
Ο Ν. 4557/2018, που ενσωματώνει την ευρωπαϊκή οδηγία κατά του ξεπλύματος χρήματος, απαιτεί από τους υπόχρεους να γνωρίζουν τους πελάτες τους, να ελέγχουν λίστες κυρώσεων και πολιτικά εκτεθειμένα πρόσωπα (PEP), και να κρατούν αρχεία που αποδεικνύουν ότι οι έλεγχοι έγιναν. Το κατάλληλο λογισμικό κάνει αυτή τη δουλειά γρηγορότερη, συνεπέστερη και ελέγξιμη.
Τι κάνει ένα λογισμικό AML
- Έλεγχος πελατών (KYC/KYB) — ταυτοποίηση φυσικών προσώπων, έλεγχος εταιρειών και πραγματικών δικαιούχων.
- Έλεγχος κυρώσεων, PEP και αρνητικών δημοσιευμάτων — κατά την ένταξη και σε συνεχή βάση.
- Αξιολόγηση κινδύνου πελάτη — τεκμηριωμένη βαθμολόγηση με βάση χώρα, δραστηριότητα και δομή.
- Παρακολούθηση συναλλαγών — εντοπισμός ασυνήθιστων ή ύποπτων μοτίβων.
- Διαχείριση υποθέσεων — διερεύνηση ειδοποιήσεων, έγκριση από δεύτερο χρήστη και αιτιολόγηση αποφάσεων.
- Αρχείο ελέγχου (audit trail) — ποιος έλεγξε τι, πότε και με ποια δεδομένα.
Τι να προσέξετε κατά την επιλογή
Πολλές λύσεις μοιάζουν ίδιες στην παρουσίαση. Η διαφορά φαίνεται στα δεδομένα και στην καθημερινή χρήση: πόσο αξιόπιστες είναι οι πηγές για εταιρείες και κυρώσεις, πόσα ψευδώς θετικά αποτελέσματα παράγει ο έλεγχος ονομάτων (ιδίως με ελληνικούς χαρακτήρες και μεταγραφές), και αν μπορείτε να εξάγετε εύκολα την πλήρη τεκμηρίωση για έναν έλεγχο της εποπτικής αρχής.
| Κριτήριο | Τι να ρωτήσετε |
|---|---|
| Δεδομένα | Ποιες πηγές χρησιμοποιούνται για κυρώσεις, PEP και μητρώα εταιρειών; |
| Ακρίβεια | Πώς χειρίζεται ελληνικά ονόματα, μεταγραφές και ψευδώς θετικά; |
| Συνεχής έλεγχος | Γίνεται αυτόματος επανέλεγχος όταν αλλάζουν οι λίστες; |
| Τεκμηρίωση | Μπορώ να εξάγω πλήρες αρχείο ελέγχου για κάθε πελάτη; |
| Υποστήριξη | Υπάρχει ομάδα που βοηθά στη ρύθμιση και στην ερμηνεία αποτελεσμάτων; |
Λογισμικό συν εξειδικευμένη υποστήριξη
Το λογισμικό από μόνο του δεν αρκεί· χρειάζεται πολιτική, μεθοδολογία κινδύνου και ανθρώπους που ξέρουν να ερμηνεύουν τα αποτελέσματα. Η Infocredit Group συνδυάζει το ComplianceSuite για έλεγχο πελατών, κυρώσεων και παρακολούθηση με συμβουλευτικές υπηρεσίες AML, ώστε οι ομάδες συμμόρφωσης να έχουν και το εργαλείο και την καθοδήγηση.
Συχνές ερωτήσεις
Ποιος χρειάζεται λογισμικό AML στην Ελλάδα;
Όλοι οι υπόχρεοι του Ν. 4557/2018 — πιστωτικά και χρηματοδοτικά ιδρύματα, ασφαλιστικές, επιχειρήσεις τυχερών παιγνίων, λογιστές, δικηγόροι, μεσίτες ακινήτων και άλλοι — ωφελούνται από αυτοματοποιημένο έλεγχο πελατών και κυρώσεων.
Ποια είναι η διαφορά λογισμικού AML και KYC;
Το KYC αφορά την ταυτοποίηση και γνώση του πελάτη κατά την ένταξη. Το λογισμικό AML καλύπτει ευρύτερα τον έλεγχο κυρώσεων, την αξιολόγηση κινδύνου, την παρακολούθηση συναλλαγών και τη διαχείριση υποθέσεων. Στην πράξη οι δύο λειτουργίες συνδυάζονται.
Πόσο γρήγορα μπορεί να εφαρμοστεί;
Εξαρτάται από τον όγκο πελατών και τις ενσωματώσεις. Ο έλεγχος κυρώσεων και PEP μέσω πλατφόρμας μπορεί να ξεκινήσει γρήγορα, ενώ η ενσωμάτωση με εσωτερικά συστήματα μέσω API απαιτεί περισσότερο σχεδιασμό.
Compliance insights, straight to your inbox
Monthly analysis on AML, screening and risk technology from the teams behind ComplianceSuite, RISQO and API4ALL. No spam — unsubscribe anytime.